ипотека без первоначального взноса

Что делать, если нет средств на первоначальный платеж по ипотеке?

14 октября 2019

Важным условием ипотечного договора является первоначальный платеж в размере 10-20% от стоимости недвижимости, который покупатель должен внести из собственных средств. Но не всем удается накопить нужную сумму. В таких ситуациях ипотека без начального взноса была бы идеальным предложением для заемщика.

Предоставляет ли Сбербанк ипотеку без первого платежа

У банков есть серьезные причины отказывать в выдаче кредита, если клиент не может внести первый платеж самостоятельно:

  1. Трудно оценить реальную платежеспособность заемщика.
  2. Считается, что люди, не сумевшие накопить 15-20% от стоимости жилья, не умеют планировать расходы. Это дает повод думать, что они будут не дисциплинированно относиться к ежемесячным взносам.
  3. Заемщики, не заплатившие первый платеж, не рискуют собственными вложениями и могут в любой момент прекратить выплачивать долг.
  4. Первоначальная сумма выступает в качестве дисконта. Квартира является залогом по ипотеке. В случае неуплаты кредита банк реализует квартиру, но сделать это быстро по рыночной стоимости сложно. ПВ покрывает разницу между суммой продажи и остатком долга.
  5. Вызывает сомнения: сможет ли человек нести большую ежемесячную нагрузку по ипотечным выплатам, если раньше он не мог откладывать деньги и накопить на ПВ.

Риски кредитов на покупку недвижимости без уплаты первого взноса довольно высоки, поэтому Сбербанк не предусматривает их в своих программах.

Есть ли какие-нибудь решения проблемы?

На помощь людям, которые не могут накопить на первый взнос, приходит государство. Некоторые категории граждан могут рассчитывать на федеральную поддержку:

  1. Семьи, имеющие двух и более детей, могут направить на покрытие первоначального взноса средства материнского капитала. В 2019 году его размер составляет 453 тысячи рублей.
  2. Военнослужащие, участники программы НИС, ежемесячно получают перечисления на именной счет. Таким образом они могут быстро накопить средства на первоначальный взнос. В дальнейшем их можно использовать на уплату платежей по кредиту. Но максимальная сумма ипотеки для этой категории граждан не должна превышать 2 502 тыс. рублей.
  3. Получить ипотеку с господдержкой по программе «Молодая семья».

Также можно подать заявку в Сбербанк через ДомКлик на получение нецелевого кредита под залог недвижимости.

Существует еще один, не совсем честный способ избежать первого платежа. Можно договориться с продавцом о завышении цены квартиры по договору, и взять расписку о том, что первый взнос оплачен. Но такое возможно только если продавец – близкий друг.

Нужна ли ипотека без первого взноса?

Позиция банков предельно ясна. Но есть и противоположное мнение. Вот что считает насчет ипотеки без первоначального взноса специалист по недвижимости в агентстве «Метражи»:

«В том, что банки относятся к заемщикам, которые не накопили на первый платеж, как к ненадежным, есть определенная логика. Но я считаю, в некоторых случаях ипотечный кредит без внесения первоначального платежа очень нужен. Он помог бы решить проблемы с жильем молодым семьям, которые не отвечают требованиям государственной программы помощи. Или людям, у которых прекрасная кредитная история, стесненные жилищные условия, но они только недавно перешли на высокооплачиваемую работу. У них появилась финансовая возможность выплачивать ипотеку, так зачем терять время на накопления? Можно было бы сразу приобрести новое жилье и спокойно гасить долг…
На самом деле, риск банка минимален. Квартира является залогом по обязательствам. А при росте цен на недвижимость, даже при срочной продаже, она будет стоить больше, чем при начальной оценке».

Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию, напишите специалисту в онлайн-чате (в окошке справа внизу).
Либо звоните ипотечному юристу на горячую линию:
8 (499) 755-82-76 (с 9:00 до 20:00).

    Комментарий (1)

  1. Олег

    ()

    Редкие банки предлагают ипотечные кредиты вовсе без первоначального взноса. Чаще всего, ставка по ним выше, требования к заемщику строже, а кроме залога недвижимости банк может для гарантии выплат привлечь поручителей. Абсолютно безопасные способы взять ипотеку без накоплений это программы господдержки. Здесь первоначальный взнос или часть суммы за недвижимость за вас может внести государство. Такие программы есть для семей с детьми, военных, молодых семей, бюджетников, переселенцев, малообеспеченных и других категорий граждан. В каждом регионе они свои. О том, какие программы действуют в вашем, можно узнать в местной администрации.

    Ответить

Задайте свой вопрос

Adblock
detector