отсрочка по ипотеке

Ипотечные каникулы: на что пошли банки в связи с COVID-19

7 апреля 2020

Пандемия коронавируса прошлась тяжелым катком по экономике России. 25 марта 2020 года президент дал распоряжение об отсрочке по всем видам кредитования, включая ипотеку.

Что делать с ипотекой при коронавирусе?

ЦБ объясняет необходимость реструктуризации долгов чрезвычайным положением в стране. Люди потеряли работу, стали получать мизерный доход или еще хуже заразились COVID-19 и находятся на больничном. У них нет физической возможности платить по своим займам. Предложенные ипотечные каникулы в связи с коронавирусом помогут населению не погрязнуть в долгах.

Внимание! Финансовые организации по закону обязаны проявить лояльность к заемщикам, попавшим в трудную ситуацию из-за коронавирусной инфекции.

Как государство поддержит ипотечников?

Правительство утвердило закон о льготах по ипотечным платежам, на основании которых банки обязаны снизить финансовое давление на заемщиков.

Спасительные ипотечные каникулы из-за эпидемии коронавируса представлены в нескольких вариантах:

  • погашение только процентов;
  • полная отсрочка платежей;
  • сокращение ежемесячной выплаты.

Каждое обращение будет рассмотрено в индивидуальном порядке.

Новая программа льготной ипотеки от президента

Владимир Путин поручил запустить новую льготную ипотеку для покупателей квартир в новостройках, которая поддержит застройщиков и привлечет более 1 трлн руб.

Что обещает президент:

  1. Ставку 6,5% годовых на весь срок кредита (разницу между банковской и льготной ставкой возместит государство).
  2. Стоимость жилья при этом должна быть до 8 млн руб. в Москве и Санкт-Петербурге и до 3 млн руб. в остальных регионах.
  3. Первоначальный взнос – 20%.
  4. Обратиться в банки можно будет до 1 ноября 2020 года.
  5. В программе участвуют только квартиры на первичном рынке.

Компания Дом.рф прогнозирует, что этой ипотекой смогут воспользоваться 250-300 тысяч россиян.

Простит ли банк просрочку по оплате?

Российские финансовые организации допускают задержку или отсутствие платежей по кредиту в период пандемии. Для этого надо оставить онлайн-заявку на сайте банка и в течение 90 дней предоставить документ, подтверждающий неплатежеспособность.

Неустойки по просроченным платежам отменяются после предоставления справки о диагностировании COVID-19, нахождении на строгом карантине, потере трудоспособности или снижении доходов минимум на 30%.

Ипотечные каникулы для заемщиков, пострадавших из-за COVID-19

О том, что делать со своей ипотекой, задумались многие граждане России. Число выданных ипотечных займов в стране постоянно растет. Это самая доступная форма покупки жилья на сегодняшний день. Но к сожалению, огромное количество людей не знают, чем платить по кредиту из-за сокращения доходов в период эпидемии.

Справка! Центральный Банк рекомендует всем финансовым организациям перестроиться и создать льготные условия ипотечных выплат для граждан пострадавших от COVID-19.

К ним относятся:

  • больные коронавирусной инфекцией;
  • граждане, находящиеся на вынужденном карантине;
  • люди, испытывающие проблемы с выходом на работу из-за распространения вируса;
  • работодатели или сотрудники, частично потерявшие доход после введения ограничений.

Длительность ипотечных каникул

Банки предоставляют отсрочку по ипотеке из-за коронавируса сроком до 6 месяцев. Длительность банковских каникул для каждого рассчитывается индивидуально.

За заемщиком останется право прервать отпуск по выплатам в любое время.

Внимание! Если должнику понадобилось меньше 6 месяцев на стабилизацию финансовой ситуации, то он не сможет использовать оставшийся срок для реструктуризации в будущем.

Пока эпидемиологическая ситуация в стране не изменилась в лучшую сторону, действуют данные меры. В случае ее усугубления будут предложены пролонгированные сроки ипотечных каникул.

Как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке?

Председатель правления Герман Греф объявил о том, что в сложившейся ситуации банк даст послабления всем своим заемщикам. Узнать о том, как не платить ипотеку при коронавирусе, можно на официальном сайте www.sberbank.ru. Онлайн-консультанты банка работают круглосуточно.

Чтобы отсрочить взносы по ипотеке, надо заполнить заявку на реструктуризацию, выбрав категорию «Кредитные каникулы». Также предоставить подтверждающий нетрудоспособность документ или справку 2-НДФЛ, в которой зафиксировано сокращение вашей зарплаты.

Заемщик может воспользоваться ипотечными каникулами, если его финансовое положение попадает в официальный список тяжелых жизненных ситуаций.

  1. Потеря работы, в данном случае из-за вспышки COVID19.
  2. Инвалидность 1 и 2 группы.
  3. Нахождение на больничном больше 2-х месяцев.
  4. Повышение числа иждивенцев.
  5. Уменьшение ежемесячного дохода на 30% или более.

Официально на одобрение заявления отводится до 10 дней. Если ответ из банка за это время не последовал, каникулы по ипотеке во время коронавируса одобряются автоматически. Этот нюанс лучше проверить, позвонив по горячей линии ДомКлик от Сбербанка.

Справка! Если банк просит дополнительные документы, то после их предоставления наступает новый отсчет 10-дневного срока.

Документы для оформления

Для получения ипотечных каникул необходимо подать пакет следующих документов:

  • паспорт РФ;
  • заявление заемщика, подписанное им и созаемщиками (если они есть);
  • согласие залогодателя, если он не заемщик или созаемщик;
  • бумаги, подтверждающие трудную жизненную ситуацию.

Какие банки предоставляют льготы

БанкСтавкаОтсрочкаУсловия
Сбербанкот 6%естьМожно продлить или приостановить платежи на срок до 6 мес. Льготный период автоматически продлевает кредитный договор
ВТБот 8%естьДействует только для заразившихся COVID-19. Максимальный срок – 3 мес
Газпромбанкот 9,5%естьДля лиц, потерявших от 1/3 ежемесячного заработка, а также находящихся на больничном, карантине или в неоплачиваемом отпуске. Срок до 6 мес
Тинькоффот 8%естьДля граждан, заболевших COVID-19
Райффайзенот 8%естьОтсрочка платежей и продление кредитного договора для всех пострадавших от коронавируса
Альфа Банкот 9%естьДля всех кредитных карт беспроцентный период продлевается на две недели. Обращения по другим займам рассматриваются индивидуально
Россельхозот 8%естьПодбираются лучшие условия для каждого ипотечника

Росбанк, Русский стандарт и банк Открытие также предложили программы лояльности по ипотечному кредитованию на время борьбы с коронавирусом.

Кому положена отсрочка по кредитам и ипотеке из-за коронавируса?

Кредитными каникулами вправе воспользоваться все категории заемщиков, пострадавших от COVID-19.

  1. Частные лица.
  2. Предприниматели.
  3. Предприятия среднего и малого бизнеса.

Внимание! Обязательным условием является снижение доходов за последний месяц не меньше, чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за прошлый год, или потеря трудоспособности из-за инфицирования 2019-nCoV.

Несмотря на лояльность предложенных мер, они не должны отразиться на устойчивости положения самих финансовых организаций. Банкам разрешено придерживаться лишь основных рекомендаций ЦБ.

Какие кредиты подходят под кредитные каникулы?

С прошлого года подобные льготы распространялись только на ипотечное кредитование. Но сейчас взять кредитные каникулы могут заемщики из любых программ:

  • автокредит;
  • потребительский кредит;
  • кредитная карта;
  • кредит для бизнеса.

Оформить заявку можно до 30 сентября 2020 года.

Влияние реструктуризации на кредитную историю

Если реструктуризация проведена не позже, чем через месяц после первой просрочки, то она вряд ли может повлиять на кредитную историю.

Но когда ежемесячный платеж не выплачивается от 2-х месяцев, то заемщик попадает в список должников, что меняет информацию о его платежеспособности в худшую сторону.

Стоит ли брать ипотеку во время эпидемии COVID-19?

Эксперты не советуют брать жилье в ипотеку в период пандемии коронавируса.

Сегодня взять ипотечный кредит сможет тот, кто уверен в стабильности доходов, чтобы регулярно вносить ежемесячные платежи, несмотря на кризис в экономике. Банки также стали предъявлять дополнительные требования к заемщикам и чаще отказывать.

Можно ли совсем не платить ипотеку из-за коронавируса?

Кризис, который повлекла эпидемия COVID19, не приравняли к форс-мажорным обстоятельствам. Совсем не производить оплату по ипотечному договору нельзя. Если эпидемиологическая ситуация в России усугубится, банки пойдут навстречу и создадут программы с лояльным содержанием. На данный момент лучше сделать реструктуризацию долга.

Ипотечные ставки

Ставки по ипотечному кредитованию начали подниматься с середины марта. В будущем они вырастут и затронут уже одобренные заявки клиентов на других условиях.

Предполагаемые изменения по ставкам банков РФ отражены в таблице.

Банк% до эпидемииповышение
Сбербанкот 6%до 10,9%
Альфа Банкот 8,59%до 12%
Юникредитот 9,9%до 13,5%
Абсолют Банкот 9,49%до 12%
Открытиеот 9,55%до 12,2%

Как курс доллара повлияет на ипотеку?

На данный момент нет глобального повышения ставок по ипотеке, взлет курса доллара пока не отразился на этом факторе.

Банки ждут решение ЦБ по повышению ключевой ставки, которая сегодня составляет 6%.

Как коронавирус повлияет на рынок недвижимости?

COVID-19 затронул не столько сферу недвижимости, сколько рынок труда. Проседание бизнеса, сокращение и временная нетрудоспособность огромного пласта населения парализуют продажи жилья в ближайшее время. Это может привести к снижению цен на 20-30% на новостройки, а вслед за ними, и на вторичку.

Прогнозировать развитие ситуации точнее можно после спада и окончания пандемии, не ранее чем через полгода.

Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию или помощь с документами, напишите специалисту в онлайн-чате (окошко справа внизу).
Все обращения принимаются и обрабатываются бесплатно!

    11 комментариев

  1. Кирилл

    ()

    Являюсь хроником и вынужден был сидеть на карантине 69 дней, в промежутке заболел непосредственно COVID-19 с пневмонией, родился ребенок (иждивенец) и соответсвенно жена (заемщик) находится в декрете, как итог суммарный семейный доход сократился в сравнении с прошлым годом, думаю даже больше, чем на 30%.
    Сегодня 21.07.2020 должны были списать платеж, но вместо этого списывают 1 155,38 ₽, ни каких звонков или СМС не приходило, вечером решили сами уточнить, по телефону дали невнятную информацию и отправили на сайт. На сайте в графике платежей 6 месяцев платеж по основному долгу 0 рублей, зато проценты 9.000 ежемесячно, в течении 5 месяцев, а срок ипотеки увеличился аж на 24 месяца.
    Ни каких документов так и не подписали, завтра буду связываться с нужным отделом, но главный вопрос, это и есть «кредитные каникулы» для людей оказавшихся в трудной ситуации или это просто очередной развод?

    Ответить

  2. Галина

    ()

    Добрый день! Ранее, при обращении в Сбербанк, дали перечень документов, необходимых для получения кредитных каникул по ипотеке. В данном перечне указана выписка из ЕГРН, подтверждающая, что жилье является единственным. При заполнении формы заявки на сайте, нет возможности загрузить указанную выше выписку, отсутствует поле для заполнения. Вопрос: требования о предоставлении выписки из ЕГРН отменено, или, в случае ее предоставления, — в какой вкладке можно ее прикрепить, чтобы это не являлось каким-либо, основанием для отказа в получении каникул? Заранее спасибо за ответ!

    Ответить

  3. Светлана

    ()

    Здравствуйте! Обратилась с заявлением на ИК, в связи со снижением дохода более чем на 30%, 14 апреля. Отправила онлайн заявку, прикрепив все необходимые документы. Через 7 дней, а именно 21 апреля, в личном кабинете появилось сообщение о одобрении и о том, что со мной свяжется сотрудник банка и сообщит время и место для подписания документов. Больше ни каких сообщений мне не поступало не по смс, не на электронную почту.
    Дозвонившись, с большим трудом, на горячую линию по тел. 8-800-200-8-200 23 апреля, услышала от девушки: — Ждите, с Вами свяжутся. Но увы и ах, только когда я нашла телефон и позвонила в головной офис 24 апреля, с просьбой разъяснить ситуацию, т.к. очередной платёж по ипотеке должен был быть 25 апреля, мне подтвердили, что ИК одобрены, сказали адрес офиса для подписания и назначили время. 26 апреля в Сбербанк онлайн появились новые условия по моей ипотеке, которые мягко сказать меня удивили! На основании ФЗ № 353 от 21.12.2013 и ФЗ № 76 от 01.05.2019, статьи 6.1-1 п. 15. В течение льготного периода не допускается начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), за исключением неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате в течение льготного периода платежей, размер которых был уменьшен на основании его требования, указанного в части 1 настоящей статьи, а также не допускаются предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и обращение взыскания на предмет ипотеки, обеспечивающей обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа). Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), не уплаченная заемщиком до установления льготного периода, фиксируется и уплачивается после уплаты в соответствии с частью 20 настоящей статьи платежей, указанных в части 18 настоящей статьи;
    18. По окончании льготного периода платежи, которые должны были быть уплачены заемщиком в течение льготного периода исходя из действовавших до предоставления льготного периода условий кредитного договора (договора займа), но не были уплачены заемщиком в связи с предоставлением ему льготного периода, фиксируются в качестве обязательств заемщика;
    19. По окончании льготного периода платежи по кредитному договору (договору займа), уплачиваемые согласно действовавшим до предоставления льготного периода условиям кредитного договора (договора займа), уплачиваются заемщиком в размере, количестве и с периодичностью (в сроки), которые установлены или определены в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями указанного кредитного договора (договора займа), и согласно графику платежей, действовавшему до предоставления льготного периода;
    20. Платежи, указанные в части 18 настоящей статьи и не уплаченные заемщиком в связи с установлением льготного периода, уплачиваются им после уплаты платежей, предусмотренных частью 19 настоящей статьи, в количестве и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями указанного кредитного договора (договора займа), до погашения размера обязательств заемщика, зафиксированного в соответствии с частью 19 настоящей статьи срок возврата кредита (займа) продлевается на срок действия льготного периода.
    В нарушение всех выше изложенных норм, срок моей ипотеки увеличили на год, а не на шесть месяцев ИК, сумма ежемесячного платежа после ИК увеличилась, общая сумма договора увеличилась почти в 400000 руб. Меня ни кто о таких условиях не уведомлял!!!
    Сегодня, т.е. 27 апреля, я приехала в офис Сбербанка для выяснения сложившейся ситуации и подписания документов. Сотрудники Сбербанка не смогли ответить не на один вопрос по данной ситуации и аргументировать такие условия, говоря, что скорее всего решение принимает электронный разум, повлиять на его решение они не могут, они только готовят пакет документов по факту и что если я не согласна с данными условиями, то могу отказаться, не подписывать предоставленные ими документы — дополнительное соглашение к ипотечному договору и график платежей, которые были дотированы 16 апреля (по факту это новый договор ипотеки, с отличными от моего договора условиями совсем), пересматривать условия ни кто не будет, т.к. считается, что я уже использовала своё право, которое даётся один раз. Меня поставили перед фактом, или я подписываю бумаги, или отказываюсь и автоматически попадаю в должники, т.к. 25 апреля я не внесла очередной платёж. Т.е. меня по факту шантажом и обманом Сбербанк заставил подписать новый договор в нарушение всех норм права!!! Сначала тянули время, а потом поставили перед фактом!!! В какой стране мы живем, разве Сбербанк не подчиняется законам РФ? На основании чего, каких ФЗ и норм были применены такие условия?

    Ответить

  4. Оксана

    ()

    Здравствуйте, сегодня подавали документы на отсрочку выплаты по ипотечному кредиту, сотрудник банка отказывался принимать документы, а потом принял с гарантией нам отказа, а все дело в том, что справка 2НДФЛ не отражает месяц апрель, с которого закрыли ТЦ, в котором работает муж (он является заемщиком) как быть в такой ситуации? Как может в справке отразиться отсутчтвие дохода в месяце, который еще не закончился? Об этом нигде ничего не говорится, получается, что люди приходят в банк и теряют свое время.

    Ответить

  5. Елена

    ()

    Доброй ночи ! Столько прочитав информации о ипотечных каникулах,в связи хоть с карантином,хоть со снижением дохода из-за него (чтоб не оплачивать на этот период ничего,без начисления процентов ) а выше написано у вас написано обратное . Якобы не оплачивать совсем не получится ….??? Это как вообще ?! Где достоверная информация ?!

    Ответить

    • Админ

      ()

      Во время ИК проценты на сумму долга начисляются, но вы сможете их выплатить позже. После окончания ИК банк рассчитывает новый график платежей, поэтому размер ежемесячного взноса у вас немного возрастет.

      Ответить

  6. Рафаэль

    ()

    Добрый день. Какие документы надо предоставить для отсрочки оплаты ипотеки, если находишься без работы более полу года.

    Ответить

    • Админ

      ()

      Здравствуйте. Если вы из-за коронавируса оказались в тяжелой жизненной ситуации, необходимо предоставить документы, подтверждающие снижение дохода. Это могут быть: справка 2-НДФЛ с места работы, справка из налоговой инспекции, бланк регистрации на бирже труда, официально оформленный больничный лист. Вначале нужно подать заявление, а затем в течение 90 дней направить документы, но если банк отклонит вашу заявку, то вам придется возместить пропущенные платежи и выплатить неустойку.

      Ответить

  7. Ольга

    ()

    Добрый день. Я уволилась со строительной фирмы 12 февраля 2020 года (в заявлении указано по собственному желанию), на самом деле причина увольнения-задержки платежей по заработной плате, а у меня ипотека. Обычно быстро нахожу работу (работаю главным бухгалтером), но в данной ситуации, возникшей в связи с короновирусом, работу не найти. Под условия ипотечных каникул не попадаю, (банк Открытие в котором оформлен ипотечный кредит принять заявление на отсрочку платежей отказался), как мне быть в данной ситуации????? Есть ли какие-нибудь доп.условия, на которых реально получить отсрочку в банке?

    Ответить

    • Аноним

      ()

      Вообще у меня родственница получила отстрочку на 1 месяц из-за короновируса без всяких документов

      Ответить

Задайте свой вопрос

Adblock
detector