ипотека 6 процентов при рождении 2 ребенка

Рефинансирование ипотеки под 6%: условия и возможности для клиентов Сбербанка

30 января 2020

Детали новой госпрограммы по поддержке семей, выплачивающих ипотеку, после рождения второго или третьего ребенка не всегда понятны потенциальным участникам. Тот, кто только слышал об этой программе, не имеет четкого представления, где и на каких условиях можно рефинансировать ипотечный долг под 6 процентов. Расскажем о нюансах дела на примерах.

Ипотека под 6 процентов при рождении 2 ребенка

Получить выгодную ставку стало возможным после принятого Правительством РФ Постановления №857 от 21 июля 2018 (с поправками от 28 марта 2019). Суть его в том, что родители второго и последующих детей, появившихся на свет до конца 2022 года, могут взять или рефинансировать имеющуюся ипотеку на выгодных условиях – под 6% годовых на весь срок кредитования.

В первой редакции Постановления предлагалось давать льготный процент на срок 5 лет за второго и 8 лет за третьего ребенка. Теперь такое право имеют все семьи, в том числе и многодетные, имеющие четверых и более детей.

Чтобы получить ставку по ипотеке в размере 6%, должны соблюдаться условия:

  • Субсидия будет оформлена по кредитам, взятым с 01.01.2018 или рефинансированным не ранее 01.09.2018;

Пример №1. Чикуровы взяли ипотеку в Сбербанке в 2016-м. В 2018-м в семье появилась третья дочь. Банк не понизит ставку до 6%, так как кредит взят до 1.01.18 г.

Внимание: реструктурированная ранее ипотека также не подходит под программу снижения процентов для семей с детьми.

  • Дата рождения ребенка должна быть не ранее 1 января 2018 и не позднее 31 декабря 2022 года. Документы на субсидию можно подавать до 01.03.2023;
  • Кредит должен быть взят на первичное жилье или квартиру в еще строящемся доме. Исключение составляют семьи из районов Дальнего Востока, которым разрешено присматривать жилье на вторичном рынке;
  • Квартира должна покупаться только у юридического лица – застройщика;
  • В программу входят рефинансированные займы после 1.09.2018г.

Пример №2. Белоусовы брали ипотечную ссуду в 2014-м. В ноябре 2018-го они рефинансировали остаток долга по пониженной ставке 10,9%. У них родился третий сын. Теперь семья сможет снизить процент до 6%, подавая заявку на рефинансирование в 2020 году, так как полностью отвечает условиям программы. А если они дополнительно оформят полис страхования, то уменьшат ставку до 5% на весь срок выплат.

Условия уменьшения ипотеки до 6 процентов при рождении 2 ребенка в Сбербанке?

  • Кредит должен проходить по программе «Приобретение готового жилья» или «Приобретение строящегося жилья»;
  • Срок займа допускается до 30 лет;
  • Сумма долга – от 300 000 рублей до 6 000 000 рублей в регионах России и до 12 000 000 в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
  • Объектом недвижимости может быть квартира или часть постройки типа «таун-хаус» (включая долевое строительство);
  • Ипотека должна быть взята с первоначальным взносом минимум 20% (если ниже, то банк откажет в рефинансировании);
  • Составление договора страхования жизни и здоровья для вас и главного созаёмщика на первый год действия ипотеки. А также страхование залогового имущества. Наличие этих двух страховок уменьшит процентную ставку до 5%;
  • Платежи по кредиту до этого дня должны платиться без задержек, и нельзя брать отсрочку в виде реструктуризации долга.

Требования к заемщикам

  • Заемщик и его дети должны быть гражданами РФ;
  • Возраст на момент погашения – не более 75 лет;
  • Наличие трудового стажа – не меньше полугода на текущем месте работы и минимум 12 месяцев в общем за последние 5 лет;
  • Наличие созаемщика-супруга, состоящего в официальном (зарегистрированном в органе ЗАГС) браке.

На заметку: кто из супругов будет писать заявление на участие в соцпрограмме – неважно. Бывает, что третий (второй) ребенок родился в новом браке и считается таковым только для жены (мужа). Госпрограмма рассматривает такие случаи, как рождение детей в одной семье.

Кто не сможет сделать рефинансирование под 6%?

  • Иностранцы, не имеющие гражданства РФ;
  • Заемщики, дети которых являются гражданами других стран;
  • Семьи, в которых дети родились ранее 1 января 2018 или позднее 31 декабря 2022 г.;
  • Безработные или работающие менее 6 месяцев;
  • Граждане с ипотекой, взятой до 01.01.2018 или рефинансированной до 01.09.2018 г.;
  • Владельцы реструктурированной ипотеки (бравшие отсрочку платежей, так называемые, «ипотечные каникулы»);
  • Недобросовестные заемщики, имеющие просрочки по платежам;
  • Участники других социальных программ, где первоначальный взнос предполагал оплату меньше 20% стоимости квартиры («Молодая семья», «Военная ипотека» и др.).

Пример №3. Смирновы брали ипотечный кредит в 2015-м. В 2018-м появился второй ребенок. Супруги обратились к менеджеру банка, чтобы рефинансировать ипотеку. Результат: получен отказ – ипотека была оформлена до 2018 г.

Пример №4. Колесниковы взяли кредит одновременно с Петровыми. Но в августе 2018-го им удалось его рефинансировать (ЦБ опустил ключевую ставку). Теперь Колесниковы могут принять участие в программе снижения процентной ставки по ипотеке – они подходят по дате обращения.

Пример №5. Соловьевы брали кредит по «Молодой семье», заплатили первоначальный взнос 300 тыс. за «двушку» в новостройке, стоимостью 2 млн рублей, то есть 15%. Рефинансировать под 6 процентов ипотеку им не удастся: условия госпрограммы требуют минимум 20% первого взноса.

Как написать заявление о рефинансировании?

Подать заявку на рефинансирование под 6% семье с двумя или более детьми можно в офисе Сбербанка или на сайте ДомКлик. Онлайн-заявление подается следующим образом:

  1. Зайдите на ipoteka.domclick.ru и нажмите кнопку «Хочу ипотеку!»;
  2. Если у вас еще нет личного кабинета, то создайте.
  3. Заполните анкету для подбора программы.
  4. Получите решение от банка.

Онлайн-заявка будет рассматриваться в течение дня. Затем нужно собрать пакет бумаг и принести в ближайший ипотечный отдел (либо головной офис города). После подачи всех документов официальное подтверждение приходит от 2 до 5 дней.

Список документов для рефинансирования ипотеки

При обращении в банк, в котором был взят ипотечный кредит, понадобится предоставить:

  • Паспорт заемщика и его супруги/супруга;
  • Свидетельства о рождении детей (второго и последующих в период с 1 января 2018);
  • Заявление на понижение процентной ставки.

Каждое обращение рассматривается индивидуально, поэтому банк вправе запросить дополнительные документы по своему усмотрению. Клиентам других банков, обратившихся в Сбербанк, придется собирать все имеющиеся бумаги по ипотечному договору.

Если рассмотрение вашей заявки затягивается, обратитесь на горячую линию Дом Клик. Если ее отклонили, попросите письменное подтверждение отказа с указанием конкретной причины.

Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию или помощь с документами, напишите специалисту в онлайн-чате (окошко справа внизу).
Все обращения принимаются и обрабатываются бесплатно!

    10 комментариев

  1. Анна

    ()

    Здравствуйте. Если у нас ожидается рождение второго ребенка, по всем критериям мы подходим под снижение ставки, но у меня второй ребенок от второго брака будет, то нам не откажут в реферировании ипотеки?

    Ответить

  2. Елена

    ()

    Здравствуйте, взята ипотека в январе 2020 года, первичное жильё от застройщика по Договору Долевого Участия. Родился третий ребенок в марте 2020, можно ли пересмотреть ставку до 6% по программе для семей с детьми если первоначальный взнос был 10%. Обычная ипотека ставка 9.3%, без всяких других льгот по кредиту.

    Ответить

    • Админ

      ()

      Здравствуйте, Елена. Минимальный первый взнос с вашей стороны должен быть 20% – это обязательное условие для перерасчета ставки.

      Ответить

  3. Олеся

    ()

    Здравствуйте. Скажите пожалуйста. Мы ждём появления второго ребёнка, по всем условиям вроде подходим, но мы взяли в ипотеку вторичку. Можем ли мы претендовать на снижение процентной ставки?

    Ответить

    • Админ

      ()

      Здравствуйте. Только если вы взяли квартиру или дом с земельным участком в Дальневосточном федеральном округе в сельском поселении. Если нет, то вы не подходите под «Ипотеку с господдержкой».

      Ответить

  4. Екатерина

    ()

    Здравствуйте, подскажите пожалуйста, а если я прохожу по всем условиям для рефинансирования ипотеки до 5 процентов, при рождении второго ребёнка кроме одного, я не состою в зарегистрированном браке, мне откажут

    Ответить

Задайте свой вопрос

Adblock
detector