сбербанк страхование жизни +при ипотеке

Как оформить страхование жизни для ипотеки в Сбербанке?

1 февраля 2019

Ипотечный договор требует оформления страховых программ вне зависимости от банка, который выдаёт вам кредит. Некоторые из них могут быть обязательными, другие – нет. К числу необязательных страховок относится полис на здоровье и жизнь заёмщика. В чём его суть, на сколько он важен и стоит ли его оформлять? Рассказываем все тонкости.

Какие страховки обязательны в Сбербанке?

Имущество, находящееся в залоге у банка, подлежит обязательному страхованию. Об этом говорит Федеральный закон «Об ипотеке и залоговой недвижимости» №102-ФЗ от 16.07.1998 г., а также 343 статья Гражданского кодекса РФ.  Из этого следует, что при оформлении ипотечного займа вы обязаны оформить как минимум одну страховку.

Для чего нужно страхование при ипотеке?

Если страхование имущества в залоге – главное условие оформления договора с банком, то все остальные относятся к числу необязательных. В частности, клиент может добровольно застраховать свою жизнь и здоровье. Это важный вид полиса, который может выручить в самых неожиданных жизненных ситуациях. Например, за 20-25 лет кредита вы можете потерять работу по состоянию здоровья или вследствие несчастного случая. При этом долг перед кредитной организацией сохранится, и вам придётся выплачивать его любыми доступными средствами. Страхование жизни и здоровья защитит от таких ситуаций и будет надёжной опорой на весь долговой период.

Оформление этого полиса, помимо очевидной пользы, может повысить ваши шансы на получение ипотеки, снизить проценты и дать другие преимущества.

Дело в том, что банк, выдавая кредит на столь большой срок, принимает на себя многие риски. В их список входит и риск невозврата, который увеличивается при утрате работоспособности у клиента.

От чего защитит полис?

Страховая программа по защите жизни и здоровья поможет покрыть долг тем, кто физически неспособен на него заработать. Потеря трудоспособности может наступить из-за травм, катастроф, стихийных бедствий, несчастных случаев, тяжёлых болезней. Чтобы не остаться без жилья и не передавать кредитные обязательства родственникам в таких ситуациях, Сбербанк рекомендует застраховать свою жизнь. Она не только поможет покрыть задолженность, но и будет гарантией сохранения вашего имущества.

Порядок оформления

Чтобы застраховать своё здоровье и жизнь, необходимо следовать этому алгоритму:

  • Найдите перечень страховых компаний, которые имеют аккредитацию у Сбербанка. Выберите самые приемлемые для себя условия. Или вы можете оформить страховку в сервисе ДомКлик.
  • Укажите страховые случаи. Не обязательно отмечать всё, можете акцентировать внимание на наиболее вероятных, связанных с вашими трудовыми обязанностями или сферой деятельности.
  • Посмотрите список документов, которые необходимы для заключения договора. Это может быть паспорт, СНИЛС, медицинские справки, различные выписки, а также документы на имущество, взятое в ипотеку.
  • Подпишите соглашение. Внимательно прочтите его прежде, чем оставлять свою подпись. Не торопитесь и не обращайте внимания на спешку и провокации. Если возникают какие-либо вопросы – сразу уточняйте у менеджера.

ДомКлик рекомендует: прежде, чем выбрать компанию-страховщика, узнайте всю доступную о ней информацию. Велик шанс нарваться на мошенников или невыгодные (запутанные) условия. Ознакомьтесь с отзывами, рейтингом, возрастом и опытом компании.

Действия при наступлении страхового случая

Если несчастный случай или серьёзные травмы настигли вас, не теряйте времени.

  • В первую очередь сообщите о сложившейся ситуации в кредитную организацию и страховую компанию. Это очень важно, так как в будущем именно страховщики будут выплачивать ваш долг по ипотеке.
  • Вам необходимо написать заявление, в котором разъяснена сложившаяся ситуация, и прикрепить медицинское заключение. Вы должны доказать, что полученный вред здоровью – это несчастный случай, а не умышленное уклонение от выплаты кредита. В случае смерти заёмщика, его родственники должны документально подтвердить отсутствие умышленных действий, вызвавших летальный исход.
  • Когда все документы собраны и подписаны, страховая компания начнёт процедуру проверки. Если она пройдёт успешно – остаток долга переведётся на ссудный счёт клиента в банке-кредиторе.

Можно ли отказаться от страхования жизни?

Страховой полис покупается на добровольной основе, потому отказ от него разрешён и легален. Не стоит верить представителям банка, которые будут убеждать в завышенных процентах и низких шансах на выдачу ипотеки.

Ваше согласие на страховку такого типа – самовольное, а потому ответственность за выбор будет лежать только на ваших плечах.

Возврат страховки

Существует понятие «периода охлаждения», которое позволяет на законных основаниях вернуть страховой компании оплаченный полис. Он длится в течение 14 дней с момента подписания договора. Чтобы получить возврат, нужно подать соответствующее заявление. В таком случае банк-кредитор или страховая фирма должны расторгнуть с вами соглашение и вернуть средства, которые были уплачены.

Если ипотека погашена досрочно – вы также можете вернуть себе часть средств. Прежде чем подписать договор, обратите внимание на отсутствие штрафных санкций за досрочное расторжение.

Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию или помощь с документами, напишите специалисту в онлайн-чате (окошко справа внизу).
Все обращения принимаются и обрабатываются бесплатно!


    16 комментариев

    • Админ

      ()

      Если вы хотите воспользоваться страхованием от Сбербанка, то можете оформить полис на сайте ДомКлик.

      Ответить

  1. Олеся

    ()

    Добрый день! Как вернуть деньги за уплаченных страховой полис по ипотеке, оформлен на дом.клик. В полисе выгодопреобретатель указан Сбербанк, а нужен ВТБ. Возможно ли в страховой компании поменять выгодопреобретателя или оформлять возврат? У кого? У Сбербанка или у ВСК.

    Ответить

    • Админ

      ()

      Добрый день. Вам нужно связаться со страховой компанией, в которой вы оформили полис. Все контакты для обращения должны быть указаны в договоре, или найдите их на сайте ВСК.

      Ответить

  2. Наталья

    ()

    Здравствуйте. Меня зовут Наталья. Могу ли я вообще отказаться от страхования жизни по ипотечному кредиту, без повышения % на ипотеку? Может ли банк принять страховку по медицинским показаниям 2 риска? спасибо

    Ответить

    • Админ

      ()

      Здравствуйте, Наталья. Отказаться от страховки жизни без повышения процента по ипотеке в Сбербанке не получится. Но вы можете оформить полис в другой страховой компании, где тарифы и условия будут выгоднее.

      Ответить

      • Админ

        ()

        Лидия, добрый день. На размер страховки жизни и трудоспособности заемщика оказывают влияние несколько факторов: возраст, пол, уровень здоровья, профессия, спектр страховых случаев, срок страхования. Поэтому все расчеты проводятся индивидуально. Стоимость полиса колеблется в пределах 0,3-1,5% от суммы ипотеки. Если при выдаче ипотеки в расчет берется доход созаемщика, есть большая вероятность, что Сбербанк будет настаивать на страховании и его жизни.

        Ответить

    • Админ

      ()

      Вы хотите увеличить или уменьшить страховую сумму? При оформлении страховки в Сбербанке она привязывается к вашей ипотеке.
      Стоимость страхования недвижимости — около 0,25% от остатка по ипотечному кредиту. Например, если по ипотеке вы должны 100 000 ₽, то стоимость страхования составит 100 000 х 0,0025 = 250 ₽.

      Ответить

Задайте свой вопрос

Adblock
detector