снижение процента ипотеки

Как добиться снижения процентной ставки по ипотеке с помощью сервиса ДомКлик?

14 февраля 2020

Процентная ставка по займам на приобретения жилья очень тесно связана со ставкой рефинансирования Центробанка России. В начале 2015 её подняли с 10% до 17% из-за падения цен на нефть, после этого автоматически увеличились показатели по всем видам кредитования: ипотеки стали оформляться под 13-15%. Но через 2 года экономическая ситуация стабилизировалась, что привело к снижению базовой ставки. С 10 февраля 2020 она составляет 6,0%, поэтому изменились и условия по ипотеке.

Покупка недвижимости в кредит по сниженной ставке через сервис ДомКлик становится выгодным решением для большинства клиентов Сбербанка.

Условия снижения процентов

Чтобы банк одобрил заявку на снижение ставки по ипотеке, надо соответствовать определённым требованиям:

  • срок займа от 12 месяцев с момента выдачи;
  • хорошая кредитная история (отсутствие просроченных платежей и долгов в любых банках);
  • общая сумма к погашению не менее 300 тыс. р.

Взамен программа предлагает:

  • до 9,0% – если по условиям договора рассчитано страхование жизни и здоровья в Сбербанке;
  • до 10,0% – если страховка жизни заемщика в соглашении отсутствует;
  • до 9,5% – по продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости» после подтверждения погашения всех рефинансируемых кредитов и регистрации ипотеки.

Справка. Существуют дополнительные факторы, которые влияют на снижение процента ипотеки в ДомКлик. Например, оформление сделки дистанционно – до 0,3%, покупка квартиры у застройщика (партнёра банка) – до 2%.

Способы понижения процентов через портал DomClick

При обращении в банк по вопросу пересмотра условий ипотечного займа, часто сами сотрудники не обладают всей информацией, и на официальном сайте на эту тему тоже нет комментариев. Но законные способы заявить о своей проблеме и получить результат всё же есть:

  • можно рефинансировать ссуду;
  • провести реструктуризацию кредита;
  • подать в суд иск, в связи с ухудшением материального положения;
  • стать участником социальных программ (материнский капитал, жилье для военнослужащих, молодая семья и других).

Начинать стоит с подачи заявления на рефинансирование ипотеки на портале domclick.ru. Сбербанк обязан дать официальный ответ на запрос и указать аргументированные причины отказа. Поэтому есть резон использовать все доступные методы, чтобы добиться результата.

На какую недвижимость можно понизить ставку?

Часто в снижении процентной ставки заинтересованы не только люди, которые собираются купить, но и те, кто уже приобрел квартиру. Поэтому в сервисе от Сбербанка есть возможность снизить процент по действующей ипотеке.

С помощью ДомКлик заемщики приобретают как вторичное жилье, так и квартиры на стадии строительства дома. Они могут воспользоваться услугами риэлтора или самостоятельно согласовать условия сделки с продавцом. Застройщики, благодаря этому ресурсу, повышают продажи и существенно сокращают маркетинговые издержки.

Какие документы нужно предоставить?

Для подачи заявки на уменьшение финансовой нагрузки по ипотеке, нужно собрать небольшой пакет бумаг:

  • договор, заключённый с банком;
  • справки, подтверждающие официальный доход;
  • выписку по форме банка об остатке займа;
  • выписку из Росреестра.

После одобрения вы получите новый пакет документов, где будет дополнительное соглашение или новый договор (при расторжении старого), а также обновленный график ежемесячных платежей.

Советы по снижению ставки через ДомКлик

Банковские организации вправе снижать процентные ставки, однако это не является их обязанностью по первому требованию. Чтобы увеличить шанс на одобрение, часто задействуют бонусные программы Сбербанка:

  • для зарплатных клиентов (скидка в 0,5% с условием минимум 1 зачисления средств на протяжении 2 последних месяцев);
  • для молодых семей (ипотека для матери одиночки или супружеских пар, моложе 35 лет);
  • страховка (оформление полиса в любой из аккредитованных компаний поощряется понижением ставки на 1%);
  • электронная регистрация (если сделка проводится дистанционно, а объект недвижимости выбран на Дом Клик, то заёмщик получает скидку 0,3%);
  • от застройщика (скидка в 2% от отдельных строительных компаний, если кредит выдавался на срок, не превышающий 12 лет).

Внимание. Чтобы использовать перечисленные льготы, у вас не должны быть рефинансированы другие действующие кредиты, иначе бонусы окажутся недоступны.

Что влияет на решение банка?

Сбербанк выставляет свои минимальные требования к заёмщику, который желает снизить процентную ставку по ипотеке через ДомКлик:

  • быть гражданином РФ и проживать на территории страны;
  • регистрация по прописке в регионе присутствия банка;
  • возрастные ограничения (от 21 до 75 лет) на момент закрытия кредита;
  • трудовой стаж свыше 12 мес и не менее полугода на последнем месте работы;
  • наличие созаёмщиков (до 3 привлечённых человек);
  • положительная кредитная история (максимальный срок последних штрафов – 5 лет);
  • платежеспособность (размер ежемесячной выплаты не должен превышать 40% от заработной платы);
  • объём совместного дохода супругов (подтвержденный документально).

Справка. Положительное решение банка зависит не только от репутации клиента, но и его честности. Не стоит предоставлять недостоверные сведения и подделывать документы.

Сбербанк будет учитывать все возможные риски, поэтому даже информация о том, что заёмщик увлекается экстремальным видом спорта, может стать причиной отказа. Но спустя время, можно оформить заявку заново – повторное обращение допустимо через 2 месяца.

Насколько максимально можно уменьшить ежемесячные платежи?

При оформлении ипотеки граждане стараются быстрее рассчитаться с долгом, поэтому выбирают минимальные сроки погашения, но данный подход не является правильным. Он увеличивает размер ежемесячных взносов, которые создают большую финансовую нагрузку на должника. Максимально допустимый срок позволяет уменьшить платежи, но параллельно возрастает переплата. Поэтому советуют выбирать срок так, чтобы выплаты не превышали 30% от ваших доходов. Сбербанк не назначает штрафных санкций за досрочное погашение, и лучше взять время с запасом, чтобы финансовые трудности не привели к просрочке, за которую предусмотрены пени.

Каждому гражданину, приобретающему жилье при помощи ДомКлика, полагается налоговый вычет – 13% от стоимости квартиры. Максимальная сумма сделки, на которую он распространяется – 2 млн руб. Если кредит превышает эту планку, то вы можете рассчитывать на компенсацию только 260 тыс. р. Сэкономленные деньги можно использовать для погашения основного долга – платёж уменьшится в среднем на 2-3 тыс. р., в зависимости от объёма займа.

После получения имущественного вычета за квартиру, вы сможете вернуть НДФЛ от уплаченных процентов – до 390 тыс. руб.

Онлайн-заявка для рефинансирования ипотеки через сервис ДомКлик

Заказ услуг через официальный сервис DomClick предоставляет немало преимуществ. Можно объединить все имеющиеся задолженности в один кредит (и на общий расчётный счёт), снизить нагрузку с помощью реструктуризации, упростить сбор документов, а также избежать очередей в МФЦ при регистрации недвижимости. Вдобавок, вы можете параллельно оформить льготный заём на ремонт или покупку мебели. К рассмотрению каждой заявки банк подходит индивидуально, предлагая оптимальное решение своим клиентам.

Как подать?

Отправить онлайн-заявку на рефинансирование ипотечного кредита довольно просто:

  1. Зайти на сайт ipoteka.domclick.ru и авторизоваться (или войти через личный кабинет Сбербанка).
  2. Перейти на вкладку «Ипотека» – «Быстрый расчёт» и заполнить поля в online-калькуляторе (стоимость, период, остаток долга).
  3. Целью кредита выбрать «Рефинансирование ипотеки другого банка».
  4. Заполнить бланк заёмщика и прикрепить скан кредитного договора.
  5. Дождаться рассмотрения обращения и следовать дальнейшим инструкциям.

Ответ приходит в течение недели, иногда – уже на следующий день. А в случае одобрения придётся собрать пакет бумаг и лично отнести их в офис банка.

Как узнать решение?

После рассмотрения заявки и проверки ваших справок, на портале Дом Клик появится информация по объектам со сниженной ставкой. Если в этот перечень не попал нужный вариант, то можно связаться с менеджером и уточнить детали. Также о принятом решении клиенту всегда сообщается по SMS с номера 900. Максимальное время рассмотрения обращений – 30 дней с момента подачи. Проверить статус запроса вы можете на странице личного кабинета domclick.ru.

Какие ставки по ипотеке в Сбербанке в 2020 году?

Сбербанк предлагает следующие условия для ипотечных займов:

  • базовый вариант – 9,0%;
  • семьи, у которых больше 2 детей, с господдержкой – 5%;
  • покупка жилья на первичном рынке – от 6,5%;
  • приобретение жилья на вторичном рынке – от 8,5%;
  • строительство дома – 9,7%;
  • для военнослужащих – 8,8%;
  • реструктуризация кредитов – 9,0%;
  • привлечение маткапитала – от 6,5%;
  • покупка загородной недвижимости – 9,2%.

В каких банках РФ выгодно рефинансировать ипотеку?

Рефинансировать ипотечный кредит можно и в других банках. Чтобы понять, где лучше оформить договор, стоит внимательно изучить программы, сопоставить их и выбрать подходящую для вас. ТОП-9 ведущих финансовых организаций предлагают следующее:

 Процентная ставкаМаксимальный срокРазмер выделяемых средств
«Открытие»
ПОДРОБНЕЕ
8,55 летдо 5 млн рублей, решение по заявке за 3 минуты
«ВТБ»9,130 лет10-30 млн руб. в зависимости от региона, но не более 80% от оценки недвижимости
«Тинькофф»
ПОДРОБНЕЕ
8,015 летдо 15 млн. руб. в любом регионе России без справок и поручителей
«Газпромбанк»
ПОДРОБНЕЕ
7,57 летМаксимальная сумма 3 000 000 руб.
«ТКБ»
ПОДРОБНЕЕ
6,4925 летдо 15 млн. рублей, возможно снизить ставку до 4,9%, дистанционная подача, одобрение 68%
«Альфа-Банк»
ПОДРОБНЕЕ
8,0930 летдо 50 млн. рублей, первоначальный взнос от 10%, досрочное погашение
«Райффайзенбанк»
ПОДРОБНЕЕ
8,995 летдо 2 000 000 руб, решение за 2 минуты, программа финансовой защиты на весь срок
«РОСБАНК»
ПОДРОБНЕЕ
8,997 летдо 3 млн руб., возраст от 18 лет, без залога и поручителей
«Совкомбанк»
ПОДРОБНЕЕ
11,9%10 летдо 30 млн. рублей, возраст от 20 до 85 лет, экспресс-заявка

У многих банков есть специальные программы, предназначенные многодетным семьям и бюджетникам. По ним можно на выгодных условиях взять как новостройку, так и вторичную недвижимость.

Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию, напишите специалисту в онлайн-чате (в окошке справа внизу).
Либо звоните ипотечному юристу на горячую линию:
8 (800) 350-89-84 (с 9:00 до 20:00).

    42 комментария

    • Админ

      ()

      Точной даты вам никто не назовет. Это зависит от экономической ситуации, ключевой ставки ЦБ, волатильности рынка недвижимости, государственных программ софинансирования, общего спроса на ипотечные продукты и многих других факторов.

      Ответить

  1. Азат

    ()

    добрый день. у меня действующий кредит. как можно уменьшить процентную ставку, раньше я ее уменьшал, сейчас не могу найти раздел.

    Ответить

    • Админ

      ()

      Пишите письмо-заявку в банк с просьбой об изменении процентной ставки по кредиту. Но вероятность того, что вам уменьшат процент второй раз, очень мала.

      Ответить

      • Админ

        ()

        Вариантов понижения ипотечных ставок существует несколько. Возможность их использования зависит от условий договора и требований, предъявляемых к заёмщику.

        Ответить

    • Админ

      ()

      Добрый день, Александра. Варианты получения льготы по ипотеки для вас есть, но это зависит от условий договора и действующей процентной ставки.
      В 2019 году матери-одиночки могут претендовать на государственную субсидию по улучшению жилищных условий. По этой программе государство оплачивает 35% стоимости жилья. Вам нужно обратиться в органы социально опеки для получения консультации.
      Также вы можете прийти в Сбербанк с просьбой о рефинансировании. Если банк пойдет на встречу, то вам могут предложить программу рефинансирования со снижением ставки или увеличить срок кредита и за счет этого понизить ежемесячные платежи. Помимо этого, если найдутся основания, вам могут предоставить ипотечные каникулы на срок до 6 месяцев. Но помните, банк принимает решение на свое усмотрение.

      Ответить

  2. Ильдар

    ()

    Здравствуйте. Брал ипотеку когда был один, щас женился и родились двое детей. Могу лии я снизить ипотечный процент?

    Ответить

  3. Надежда

    ()

    Можно ли снизить % по действующей ипотеке, являюсь заемщиком с зарплатам проектом Сбербанка. Ипотека была оформлена в сентябре 2018 года?

    Ответить

    • Админ

      ()

      Основные документы, которые нужно подготовить:
      — заявление-анкета заемщика;
      — паспорт с отметкой о регистрации;
      — паспорт супруга(и);
      — действующий брачный договор (если имеется);
      — справка по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
      — документы, показывающие финансовое состояние и трудовую занятость;
      — свидетельства о рождении всех детей, подтверждающие наличие у них гражданства РФ.

      Ответить

    • Админ

      ()

      На общих условиях уже нет. Только если попадаете под программу государственной поддержки льготных категорий граждан.

      Ответить

  4. Сергей

    ()

    На момент взятия ипотеки был не женат, а теперь женился, могу ли я попасть под льготную программу молодая семья?

    Ответить

    • Админ

      ()

      По требованиям федеральной жилищной программы «Обеспечение жильем молодых семей» изъявление интереса на приобретение или постройку жилья с помощью государственных льгот должно изначально исходить от семьи. А данный момент, квартира уже находится в Вашей собственности (хоть и с обременением), поэтому, к сожалению, Вашу семью не смогут признать нуждающейся в улучшении жилищных условий, а, следовательно, сделать участником госпрограммы.

      Ответить

  5. Ирина

    ()

    Как можно снизить % ставку по действующей ипотеке, если я не попадаю под льготную программу,но снизились доходы втрое , одна воспитываю ребенка, оплата обучения тоже платное. Что посоветуете? Рефинасировать в другом банке?

    Ответить

    • Админ

      ()

      Существуют федеральные и региональные программы поддержки молодых семей, узнать о которых вы сможете в любом МФЦ вашего города. Например, единовременная выплата (100 000 руб) и ежемесячное пособие по уходу за ребенком (до 9800 руб) для студенческих семей.

      Ответить

  6. Мария

    ()

    Здравствуйте! У нас двое детей (2006 и 2010 г.р.) текущая ставка по кредиту 10.9. Остаток более 500 тыс. Квартира куплена на вторичном рынке. Возраст наш — старше 35 лет. Имеем ли мы право на снижение процентной ставки?

    Ответить

    • Админ

      ()

      Здравствуйте, Мария. К сожалению, Сбербанк не ободрит вам снижение ставки. Ваш текущий процент 10,9% не удовлетворяет условиям рефинансирования.

      Ответить

  7. Ольга

    ()

    Добрый вечер!У нас есть ипотека в Сбербанке с 2016 года,в августе 2018 родился 3 ребенок,каким образом я могу снизить ставку до 6%,либо только через обращение к В.В.Путину можно это сделать?

    Ответить

  8. Лариса

    ()

    Добрый день! Подскажите, можно ли снизить ставку по ипотеке в 2019г., если в 2018 было снижение до 11,9%. Ипотека с 2012 года. Но с декабря 2018 по март 2019 осталась без работы. За этот период погашала ипотеку из накопленных средств (ипотечные каникулы не оформляла). Но финансовое состояние сильно ухудшилось. С апреля работаю на новом месте (есть зарплатный проект от Сбербанк). Кредитная история без помарок. Никаких просрочек не было. Стоит ли через ДомКлик в этом году подавать заявление о снижение или «без шансов»? Спасибо.

    Ответить

    • Админ

      ()

      Здравствуйте, Лариса! Вероятность одобрения небольшая, но написать заявление все-равно стоит. Если в Сбербанке откажут, обращайтесь за рефинансированием в другие банки.

      Ответить

  9. Фатима

    ()

    Можно ли повторно подать заявление на снижение процентной ставки, если больше года назад уже было снижение до 11.9

    Ответить

    • Админ

      ()

      Можно, только если Вы попадаете под льготную программу кредитования (молодая семья, второй/третий ребенок, военный сертификат и т. д.).

      Ответить

  10. Ренат

    ()

    Здравствуйте. А возможно ли провести рефинансирование ипотеки под 6 процентов? Т.е. у нас родился второй ребенок, ипотека оформлена в Сбербанке, а мы рефинансирует в другом банке под 6 процентов? Заранее спасибо

    Ответить

Задайте свой вопрос

Adblock
detector